Touchless Claims Processing: Schadenbearbeitung vollautomatisch regulieren
Pexon erfasst Schadenmeldungen, Fotos und Kfz-Gutachten automatisch, prüft Plausibilität und Betrugsrisiko und zahlt einfache Kleinschäden ohne Sachbearbeiter aus — mit klarer Eskalation für komplexe Fälle.
Was Touchless Claims Processing für Versicherungen leistet
Ihr Haus bearbeitet monatlich hunderte Kfz-Kleinschäden manuell: Sachbearbeiter öffnen Schadenformulare, prüfen Fotos gegen Gutachten, gleichen Reserven ab und treffen Regulierungsentscheidungen, die ein KI-System in Sekunden treffen könnte. Touchless Claims Processing automatisiert genau diese Arbeit: Die Lösung liest Erstmeldungen, Fotos und Gutachten aus, klassifiziert den Schaden, prüft Deckung und Plausibilität und reguliert einfache Standardschäden vollautomatisch. Kfz-Blechschäden unter 3.000 Euro, Glasschäden und vergleichbare Kleinschäden werden ohne manuellen Eingriff ausgezahlt. Fälle mit Betrugsrisiko, Deckungsstreit oder ungewöhnlichem Schadensbild werden mit einer strukturierten Begründung an den zuständigen Sachbearbeiter eskaliert. Das Ergebnis: kürzere Regulierungszeiten, niedrigere Bearbeitungskosten und ein messbarer Anstieg des Net Promoter Score.
Was Touchless Claims Processing konkret bringt
Niedrigere Regulierungskosten, schnellere Auszahlung und weniger Betrugsschäden — messbar ab dem ersten produktiven Monat.
Regulierungszeiten halbieren
Einfache Schäden werden innerhalb von Stunden statt in 8 bis 12 Werktagen reguliert. Kunden erhalten ihre Auszahlung, bevor sie unzufrieden werden.
Bearbeitungskosten senken
Standardschäden laufen vollautomatisch durch. Sachbearbeiter konzentrieren sich auf komplexe Fälle, Verhandlungen und Betrugsaufdeckung.
Betrugsrisiko strukturiert erkennen
KI prüft jede Erstmeldung auf typische Betrugsmuster — ungewöhnliche Schadensbilder, widersprüchliche Gutachten, auffällige Meldezeiten — und eskaliert Verdachtsfälle mit Begründung.
Ab wann macht Touchless Claims Processing Sinn?
Touchless Claims Processing lohnt sich, wenn Ihr Haus monatlich mehr als 500 Kfz-Kleinschäden oder vergleichbare Sachschäden bearbeitet und dabei Regulierungszeiten von acht oder mehr Werktagen bei einfachen Standardschäden akzeptiert. Typische Ausgangssituation: Sachbearbeiter prüfen Fotos und Gutachten manuell, Reserven werden auf Vorrat gestellt, und der Net Promoter Score leidet unter langen Wartezeiten. Für Versicherungen mit 300 bis 3.000 Mitarbeitenden lässt sich der Nutzen bereits im Pilot direkt an Durchlaufzeit, Bearbeitungskosten pro Schaden und Automatisierungsquote messen.
Monatlich über 500 Kfz-Kleinschäden oder Sachschäden mit wiederkehrenden Regulierungsregeln.
Regulierungszeiten von 8+ Werktagen bei einfachen Schäden, die kein Sachbearbeiterurteil erfordern.
Kernversicherungssystem, DMS und Schadenportal sind vorhanden, werden aber durch manuelle Übergaben ausgebremst.
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Anwendungsfälle für Touchless Claims Processing
Touchless Claims Processing deckt den gesamten Schadenprozess ab — von der Erstmeldung über die Regulierungsentscheidung bis zur Auszahlung oder strukturierten Eskalation.
Schadenerstmeldung automatisch erfassen und klassifizieren
KI liest Schadenformulare, Fotos und Kfz-Gutachten aus, extrahiert schadenrelevante Felder und klassifiziert jeden Fall nach Schadensart, Schadenswert und Bearbeitungsweg.
Eingang über Schadenportal, E-Mail oder App
Extraktion von Schadensdatum, Schadensart, Fahrzeugdaten und Gutachtenwert
Klassifizierung in Standardschaden, Komplexschaden oder Betrugsverdacht
Regulierungsentscheidung für Standardschäden
Die Lösung prüft Deckung, Plausibilität und Reserverahmen und trifft für einfache Schäden die Regulierungsentscheidung vollautomatisch — mit revisionssicherem Protokoll.
Deckungsprüfung gegen Vertragsstamm
Plausibilitätsprüfung von Schadenshöhe und Schadensbild
Automatische Auszahlung bei Regelkonformität, z.B. Kfz-Blechschäden unter 3.000 Euro
Betrugserkennung mit KI und strukturierte Eskalation
Fälle mit Betrugsrisiko oder unklarer Deckungssituation werden mit einer strukturierten Begründung eskaliert, damit Sachbearbeiter gezielt prüfen — nicht blind nacharbeiten.
Mustererkennung auf Betrugsindikatoren (Meldezeit, Gutachterauswahl, Schadenshäufigkeit)
Eskalation mit Begründung und Risikoscore
Vollständiges Audit-Trail für Compliance und BaFin-Nachweise
Kernfunktionen: Was steckt im Paket?
Touchless Claims Processing ist auf den Versicherungsschadenprozess spezialisiert — mit direkter Anbindung an Kernversicherungssysteme, nachvollziehbaren Regulierungsentscheidungen und einer Architektur, die regulatorischen Anforderungen standhält.
Kernversicherung direkt angebunden
Pexon verbindet die Lösung mit Ihrer Bestandsverwaltung, DMS und dem Schadenportal, sodass Regulierungsentscheidungen dort wirken, wo Ihre Sachbearbeiter bereits arbeiten.
Alle gängigen Eingangskanäle
Schadenportal, E-Mail, App-Upload oder Gutachterportal — die Lösung normalisiert alle Eingangsformate vor der Prüfung.
BaFin, VAG und DSGVO von Anfang an
Regulierungsentscheidungen, Eskalationsbegründungen und Protokolle werden revisionssicher abgelegt. Jede automatische Entscheidung ist vollständig nachvollziehbar.
Nutzen direkt messbar
Automatisierungsquote, Regulierungszeit, Bearbeitungskosten pro Schaden und Betrugserkennungsrate lassen sich von Tag eins an in Power BI verfolgen.
Sachbearbeiter behalten Kontrolle
Betrugsrisiko, Deckungsstreit und komplexe Schadensbilder werden nicht automatisiert, sondern mit Begründung und Risikoscore an den zuständigen Sachbearbeiter eskaliert.
Ausbau auf weitere Schadensarten
Nach Kfz-Kleinschäden lassen sich Glasschäden, Hausratschäden oder Haftpflichtfälle mit derselben Infrastruktur automatisieren.
Unser Ansatz: In 3 Phasen zum Erfolg
Unser bewährter Ansatz liefert schnelle Ergebnisse und schafft eine nachhaltige Lösung, die mit Ihnen wächst.
Analyse und Zielbild
Phase 1
Wir nehmen Ihren Schadenprozess auf: Volumen nach Schadensart, Regulierungszeiten, Eskalationsquoten, Systemlandschaft und regulatorische Anforderungen. Daraus entsteht ein realistischer Pilotumfang.
- Prozessaufnahme mit Schadenabteilung, Betrug und IT
- Prüfung von Datenqualität, Vertragsstamm und Systemschnittstellen
- Nutzenbewertung: Regulierungskosten, Durchlaufzeit, Automatisierungspotenzial
Pilot und Systemanbindung
Phase 2
Wir bauen den ersten Touchless Claims Processing Ablauf mit KI-Erkennung, Regulierungsregeln, Betrugsprüfung und Anbindung an Kernversicherung und DMS.
- Einrichtung der Azure-Umgebung und KI-Modelle
- Anbindung an Kernversicherungssystem, DMS und Schadenportal
- Pilotbetrieb mit echten Schadenfällen einer definierten Schadensart
Betrieb und Ausbau
Phase 3
Nach dem Pilot wird die Lösung stabil betrieben und auf weitere Schadensarten, Gesellschaften oder Regulierungsregeln ausgeweitet.
- Betriebskonzept, Monitoring und Rollenverwaltung
- Auswertung von Automatisierungsquote, Regulierungszeit und Betrugserkennungsrate
- Roadmap für weitere Schadensarten und Gesellschaften
Sichern Sie sich Ihre kostenfreie Erstberatung
Analyse Ihres individuellen Bedarfs
Erste Empfehlungen zu passenden Produkten und Umsetzungsstrategien
Transparente Einblicke in unsere Methoden, Technologien & Referenzen
Ihr Nutzen auf einen Blick: Von „Vorher“ zu „Nachher“
Vor Touchless Claims Processing warten einfache Kfz-Schäden 8 bis 12 Werktage auf eine Regulierungsentscheidung, die ein KI-System in Minuten treffen kann. Danach laufen Standardschäden vollautomatisch durch — Ihr Team prüft nur noch Ausnahmen und Betrugsverdacht.
Vorher
Sachbearbeiter prüfen Fotos und Gutachten manuell und übertragen Daten zwischen Schadenportal und Kernversicherung.
Regulierungszeiten von 8 bis 12 Werktagen bei einfachen Blechschäden senken den Net Promoter Score.
Betrugsverdacht entsteht durch Erfahrung einzelner Sachbearbeiter, nicht durch systematische Mustererkennung.
Reservestellungen erfolgen konservativ, weil Schadenbilder nicht automatisch bewertet werden.
Nachher
Kfz-Blechschäden unter 3.000 Euro werden innerhalb von Stunden vollautomatisch ausgezahlt.
Betrugsrisiko wird systematisch auf jede Erstmeldung angewendet — nicht nur bei offensichtlichen Verdachtsfällen.
Sachbearbeiter sehen eine priorisierte Arbeitsliste mit Begründung statt einem unstrukturierten Schadenstapel.
Regulierungsquoten, Durchlaufzeiten und Automatisierungsgrad sind täglich in Power BI sichtbar.
Doppelter Mehrwert für Ihr Unternehmen
Für Chief Claims Officer und Unternehmensführung
Niedrigere Regulierungskosten: Der Aufwand pro Schaden sinkt deutlich, wenn Standardfälle ohne Sachbearbeiterkontakt reguliert werden. Die Einsparung ist pro Schadensfall messbar.
Net Promoter Score verbessern: Schnelle Auszahlung bei einfachen Schäden ist der stärkste Hebel für Kundenzufriedenheit in der Versicherung. Regulierungszeiten unter 24 Stunden sind mit Touchless Claims Processing erreichbar.
Betrugsschäden systematisch reduzieren: KI-gestützte Betrugserkennung auf jeder Erstmeldung erhöht die Erkennungsrate, ohne ehrliche Kunden zu verzögern.
Für Leiter Schadenbearbeitung und IT
Sachbearbeiter entlasten: Das Team bearbeitet komplexe Fälle, Verhandlungen und schwierige Deckungsfragen — nicht 500 identische Blechschäden pro Monat.
Regulierungsentscheidung im Kernversicherungssystem: Automatische Auszahlungen werden direkt in Ihrer Bestandsverwaltung gebucht. Kein zusätzliches Parallelsystem, keine manuelle Nachpflege.
Stabiler Betrieb mit klaren Kennzahlen: Automatisierungsquote, Eskalationsrate, Regulierungszeit und Betrugserkennungsrate sind täglich in Power BI sichtbar.
Touchless Claims Processing Foundation Paket
Strukturierter Einstieg mit Prozessanalyse, sicherer Azure-Architektur und einem produktionsnahen Piloten für eine definierte Schadensart in Ihrem Haus.
Ihre Investition
ab 50.000€
Prozess-Workshop mit Schadenabteilung, Betrug und IT
Azure Architektur und Sicherheitskonzept (BaFin, VAG, DSGVO)
KI-Modell für Schadensklassifizierung und Plausibilitätsprüfung
Anbindung an Kernversicherungssystem und DMS
Pilotbetrieb mit echten Schadenfällen einer definierten Schadensart
Power BI Dashboard für Automatisierungsquote, Regulierungszeit und Betrugsrate
100% unverbindlich mit echtem Mehrwert
Erfahren Sie mehr über unsere GPU Workloads.
Ihre Experten
Wir verbinden strategisches Know-how mit technologischer Exzellenz.
Phillip Pham
Geschäftsführer
Constantin Budin
Lead Consultant Data & AI
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Häufige Fragen
Zusammenfassung einiger Fragen unserer Kunden
Welche Schadensarten eignen sich für Touchless Claims Processing?
Besonders geeignet sind Kfz-Kleinschäden unter 3.000 Euro, Glasschäden, einfache Hausratschäden und andere Schadensarten mit wiederkehrenden Regulierungsregeln und hohem Volumen. Im Assessment klären wir, welche Schadensart bei Ihnen den höchsten Nutzen bringt.
Welche Systeme können angebunden werden?
Typisch sind Kernversicherungssysteme wie Guidewire, SAP FS-CD oder eigenentwickelte Bestandsverwaltungen, ergänzt durch DMS und Schadenportale. Im Assessment prüfen wir Schnittstellen, Datenqualität und Berechtigungen gemeinsam mit Ihrer IT.
Wie lange dauert ein erster Pilot?
Ein abgegrenzter Pilot für eine Schadensart dauert in der Regel 6 bis 8 Wochen. Komplexe Kernversicherungssysteme oder hohe regulatorische Anforderungen können den Aufwand erhöhen.
Erfüllt die Lösung die Anforderungen von BaFin und VAG?
Ja, wenn Regulierungsentscheidungen, Eskalationsbegründungen und Protokolle revisionssicher abgelegt werden. Pexon berücksichtigt BaFin-Anforderungen, VAG und DSGVO bereits in der Architekturplanung.
Was passiert mit Betrugsverdachtsfällen?
Fälle mit Betrugsrisiko werden nicht automatisch reguliert, sondern mit einem strukturierten Risikoscore und einer Begründung an den zuständigen Sachbearbeiter eskaliert. Kein Verdachtsfall läuft unbemerkt durch das System.
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