AI Workflows für Versicherungen: Geschäftsprozesse mit KI-Agenten automatisieren
Schadenbearbeitung, Dunkelverarbeitung, Policierung und Underwriting mit n8n, Azure Logic Apps und KI-Agenten automatisieren. DORA-konform, DSGVO-sicher, produktiv in sechs Wochen.
Warum Versicherungen jetzt auf KI-Workflows setzen müssen
Die Schadenbearbeitung macht 60 bis 70 Prozent der Gesamtaufwendungen einer Versicherung aus — und 75 Prozent aller Schadensfälle werden noch manuell bearbeitet. Gleichzeitig verlangt die DORA-Verordnung seit Januar 2025 nachweisbare digitale Resilienz. Pexon Consulting implementiert als Microsoft Partner mit 80 Ingenieuren KI-gestützte Workflow-Automatisierung auf Azure, AWS und GCP. Mit n8n und Azure Logic Apps verbinden wir KI-Agenten nahtlos in Ihre Bestandssysteme. Deutsche Versicherer, die KI-Workflows produktiv einsetzen, steigern ihre Dunkelverarbeitungsquote von 25 auf 70 bis 85 Prozent und senken die Schadenbearbeitungskosten um 40 bis 60 Prozent. Der globale Insurtech-Markt wächst mit 36 Prozent CAGR und übersteigt 2026 bereits 13 Milliarden USD. Der Break-Even Ihrer KI-Workflows liegt typischerweise bei vier bis sechs Monaten.
Vorteile von KI-Workflows für Ihre Versicherung
KI-Agenten automatisieren repetitive Prozesse end-to-end — von der Schadenmeldung bis zur Auszahlung. Ihre Sachbearbeiter konzentrieren sich auf komplexe Fälle, während Standardvorgänge vollautomatisch ablaufen.
40-60 Prozent niedrigere Schadenbearbeitungskosten
KI-Agenten klassifizieren eingehende Schadenmeldungen, extrahieren relevante Daten aus Fotos, PDFs und E-Mails und leiten Standardfälle vollautomatisch zur Regulierung. Sachbearbeiter bearbeiten nur noch Ausnahmefälle.
Dunkelverarbeitungsquote von 25 auf 85 Prozent
Durch KI-gestützte Dokumentenklassifikation und regelbasierte Entscheidungslogik werden Standardvorgänge wie Kfz-Glasschäden, Reiserücktritt oder Hausrat-Kleinschäden vollständig automatisiert verarbeitet.
DORA-konform und auditierbar ab Tag eins
Jeder automatisierte Prozessschritt wird dokumentiert und ist nachvollziehbar. Die KI-Workflows erfüllen die Anforderungen der DORA-Verordnung an ICT-Risikomanagement und Drittanbieter-Überwachung.
Ab wann macht Pexon AI Workflows für Versicherungen Sinn?
Pexon AI Workflows richten sich an Versicherungsunternehmen mit 300 bis 3.000 Mitarbeitern, die ihre Geschäftsprozesse von Schadenbearbeitung über Policierung bis zum Underwriting mit KI automatisieren möchten. Besonders profitieren Versicherer mit gewachsenen Bestandssystemen, bei denen manuelle Prozesse hohe Kosten verursachen. Laut KPMG können Versicherer durch generative KI die Effizienz in der Schadenbearbeitung um bis zu 65 Prozent steigern.
Ihre Sachbearbeiter verbringen über 60 Prozent ihrer Zeit mit repetitiven Aufgaben wie Dokumentenprüfung, Datenerfassung und Standardkorrespondenz.
Ihre Dunkelverarbeitungsquote liegt unter 30 Prozent, weil bestehende Regelsysteme nicht flexibel genug für die Vielfalt eingehender Dokumente und Formate sind.
Sie müssen DORA-Anforderungen an digitale Resilienz und ICT-Risikomanagement nachweisen und brauchen auditierbare, dokumentierte Prozesse.
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KI-Workflow-Anwendungsfälle für Versicherungen
Sehen Sie, wie KI-Agenten und Workflow-Automatisierung konkrete Versicherungsprozesse von Ende zu Ende transformieren.
Automatisierte Schadenbearbeitung und Dunkelverarbeitung
KI-Agenten klassifizieren eingehende Schadenmeldungen, extrahieren Daten aus Dokumenten und Fotos, prüfen gegen Policenbedingungen und regulieren Standardfälle vollautomatisch.
Automatische Klassifikation und Routing von Schadenmeldungen aus E-Mail, Post, Portal und Telefon in unter 10 Sekunden
KI-gestützte Schadenbildanalyse bei Kfz-Schäden mit automatischer Kostenschätzung und Werkstattzuweisung
Betrugserkennung in Echtzeit — laut HUK-Coburg liefert KI bereits 40 Prozent aller verdächtigen Fälle
KI-gestützte Policierung und Vertragsverwaltung
Von der Antragserfassung über die Risikoprüfung bis zur Police-Erstellung: KI-Workflows automatisieren den gesamten Policierungsprozess mit regelbasierter und KI-gestützter Entscheidungslogik.
Automatische Datenextraktion aus Antragsformularen mit Plausibilitätsprüfung und Abgleich gegen Bestandsdaten
Regelbasierte Risikoeinschätzung mit Eskalation an Underwriter nur bei Sonderfällen außerhalb definierter Parameter
Automatische Policenerstellung und Versand inklusive Begleitschreiben und Beitragsberechnung
Intelligentes Underwriting mit KI-Agenten
KI-Agenten recherchieren automatisch externe Datenquellen, analysieren Risikoprofile und erstellen Entscheidungsvorlagen für Underwriter — in Minuten statt Tagen.
Automatische Anreicherung von Risikoprofilen mit Firmendaten, Branchenrisiken und historischen Schadensverläufen
KI-gestützte Prämienberechnung auf Basis von Risikosegmentierung und Vergleich mit Portfolio-Benchmarks
Entscheidungsvorlage für Underwriter mit Risikoscore, Empfehlung und vollständiger Begründung in natürlicher Sprache
Kernfunktionen: Was steckt im Paket?
Unsere KI-Workflows basieren auf n8n und Azure Logic Apps als Orchestrierungsplattform, kombiniert mit Azure OpenAI und Gemini als KI-Engine. Keine Blackbox, sondern transparente, auditierbare Prozesse, individuell auf Ihre Versicherungsprozesse zugeschnitten.
n8n und Azure Logic Apps als Workflow-Engine
Offene, erweiterbare Workflow-Plattform statt proprietärer Insellösung. n8n ermöglicht Self-Hosting und volle Kontrolle, Azure Logic Apps bietet Enterprise-Skalierung mit Azure AD und RBAC.
KI-Agenten für jeden Versicherungsprozess
Spezialisierte KI-Agenten für Schadenklassifikation, Dokumentenextraktion, Betrugserkennung und Underwriting. Jeder Agent ist einzeln testbar, versioniert und überwacht.
DORA-konform und BaFin-auditierbar
Vollständiger Audit-Trail, ICT-Risikomanagement-Dokumentation und Drittanbieter-Überwachung gemäß DORA-Verordnung. Alle KI-Modelle laufen in EU-Rechenzentren.
Integration in bestehende Bestandssysteme
Nahtlose Anbindung an Guidewire, SAP FS-CM, msg.Life, in|sure und weitere Bestandsführungssysteme über REST-APIs und standardisierte Konnektoren.
Messbare Ergebnisse nach sechs Wochen
Kein Forschungsprojekt: Der erste KI-Workflow ist nach zwei Wochen im Pilotbetrieb. Dunkelverarbeitungsquote, Bearbeitungszeit und Kostenreduktion werden ab Tag eins gemessen.
80 Ingenieure mit Versicherungs-Expertise
Pexon Consulting ist Microsoft Partner und arbeitet bereits mit Allianz, AXA und DEVK. Unsere Ingenieure kennen die regulatorischen Anforderungen und Bestandssysteme der Branche.
Unser Ansatz: In 3 Phasen zum Erfolg
Unser bewährter Ansatz liefert schnelle Ergebnisse und schafft eine nachhaltige Lösung, die mit Ihnen wächst.
Prozessanalyse und Workflow-Design
Phase 1
In den ersten zwei Wochen analysieren wir Ihre Versicherungsprozesse, identifizieren Automatisierungspotenziale und designen die KI-Workflow-Architektur.
- Mapping Ihrer Kernprozesse (Schaden, Policierung, Underwriting) mit Identifikation von Dunkelverarbeitungspotenzial pro Prozessschritt
- Bewertung Ihrer Bestandssysteme und Schnittstellen für die Integration der Workflow-Engine
- DORA-Compliance-Check mit Gap-Analyse und Architekturempfehlung inklusive Kostenprognose
Pilotworkflow und KI-Agent-Entwicklung
Phase 2
In Woche drei und vier entwickeln wir den ersten produktiven KI-Workflow für Ihren wichtigsten Use Case. Eine Pilotgruppe testet mit echten Vorgängen.
- Aufbau des ersten KI-Workflows in n8n oder Azure Logic Apps mit Anbindung an Ihr Bestandssystem
- Training und Feinabstimmung der KI-Agenten auf Ihre Dokumententypen, Schadenarten und Geschäftsregeln
- Pilotbetrieb mit 10 bis 20 Sachbearbeitern und iterative Optimierung basierend auf echten Vorgängen
Produktivbetrieb und Skalierung
Phase 3
In Woche fünf und sechs gehen alle Workflows in Produktion. Monitoring, Alerting und Dashboards werden aufgesetzt, Ihr Team wird geschult.
- Rollout aller KI-Workflows mit automatisiertem Monitoring der Dunkelverarbeitungsquote und Fehlerrate
- Aktivierung von DORA-konformem Audit-Logging, Eskalationsregeln und SLA-Überwachung
- Wissenstransfer an Ihr IT-Team für eigenständige Erweiterung und Wartung der Workflows
Sichern Sie sich Ihre kostenfreie Erstberatung
Analyse Ihres individuellen Bedarfs
Erste Empfehlungen zu passenden Produkten und Umsetzungsstrategien
Transparente Einblicke in unsere Methoden, Technologien & Referenzen
Ihr Nutzen auf einen Blick: Von „Vorher“ zu „Nachher“
Von manueller Sachbearbeitung zu intelligenter Prozessautomatisierung: So verändern KI-Workflows Ihre Versicherungsprozesse.
Vorher
Sachbearbeiter klassifizieren und erfassen Schadenmeldungen manuell — durchschnittlich 45 Minuten pro Vorgang bei Standardfällen
Dunkelverarbeitungsquote unter 25 Prozent, weil starre Regelsysteme nur exakte Dokumentformate verarbeiten können
Underwriting-Entscheidungen dauern drei bis fünf Tage, weil Risikodaten manuell aus verschiedenen Quellen zusammengetragen werden
DORA-Compliance ist ein manueller Dokumentationsaufwand ohne automatisierte Nachweisführung
Nachher
KI-Agenten klassifizieren und regulieren Standardschäden vollautomatisch in unter 10 Minuten — Sachbearbeiter nur noch bei Eskalation
Dunkelverarbeitungsquote von 70 bis 85 Prozent durch KI-gestützte Dokumentenerkennung, die auch handschriftliche und unstrukturierte Eingänge verarbeitet
Underwriting-Entscheidungsvorlagen in unter 30 Minuten durch automatische Datenanreicherung und KI-Risikobewertung
Vollautomatischer DORA-Audit-Trail mit lückenloser Dokumentation jedes Prozessschritts und jeder KI-Entscheidung
Doppelter Mehrwert für Ihr Unternehmen
Für Vorstand und Geschäftsführung
Kostenreduktion und Combined Ratio: 40 bis 60 Prozent niedrigere Schadenbearbeitungskosten verbessern direkt Ihre Combined Ratio. Bei einem Schadenaufwand von 50 Millionen EUR bedeutet das 20 bis 30 Millionen EUR Einsparung pro Jahr.
Regulatorische Sicherheit: DORA-konforme KI-Workflows mit vollständigem Audit-Trail erfüllen die BaFin-Anforderungen an ICT-Risikomanagement. Keine regulatorischen Überraschungen bei der nächsten Prüfung.
Wettbewerbsfähigkeit: 80 Prozent der Versicherer setzen 2026 KI in mindestens einer Kernfunktion ein. Wer jetzt nicht automatisiert, verliert Marktanteile an schnellere Wettbewerber mit niedrigeren Kostenquoten.
Für IT-Leitung und Fachabteilungen
Offene Architektur ohne Vendor Lock-in: n8n ist Open Source und selbst hostbar. Azure Logic Apps bietet Enterprise-Skalierung. Sie behalten die volle Kontrolle über Workflows, Daten und KI-Modelle — kein proprietäres Blackbox-System.
Nahtlose Bestandssystem-Integration: REST-APIs und standardisierte Konnektoren für Guidewire, SAP FS-CM, msg.Life und weitere Systeme. Kein Rip-and-Replace, sondern schrittweise Automatisierung bestehender Prozesse.
Transparenz und Kontrolle: Jeder KI-Agent ist einzeln überwachbar mit Konfidenz-Scores, Fehlerraten und Durchsatzmetriken. Dashboards zeigen in Echtzeit, welche Vorgänge automatisch verarbeitet und welche eskaliert wurden.
KI-Workflow-Automatisierung für Versicherungen — Komplettpaket
Von der Prozessanalyse bis zum produktiven KI-Workflow in sechs Wochen. Inklusive n8n/Azure Logic Apps Setup, KI-Agent-Entwicklung, Bestandssystem-Integration und DORA-Compliance.
Ihre Investition
ab Ab 75.000 EUR
Prozessanalyse und Workflow-Design für bis zu drei Kernprozesse
KI-Workflow-Plattform auf n8n oder Azure Logic Apps mit EU-Hosting
Drei spezialisierte KI-Agenten (Schadenklassifikation, Dokumentenextraktion, Risikoprüfung)
Integration in ein Bestandsführungssystem (Guidewire, SAP FS-CM oder vergleichbar)
DORA-konformes Audit-Logging und Monitoring-Dashboard
Schulung und Wissenstransfer für Ihr IT- und Fachteam
100% unverbindlich mit echtem Mehrwert
Erfahren Sie mehr über unsere GPU Workloads.
Ihre Experten
Wir verbinden strategisches Know-how mit technologischer Exzellenz.
Phillip Pham
Geschäftsführer
Constantin Budin
Lead Consultant Data & AI
100% unverbindlich mit echtem Mehrwert
Häufige Fragen
Zusammenfassung einiger Fragen unserer Kunden
Was kostet die KI-Workflow-Automatisierung für eine Versicherung?
Die Implementierung kostet je nach Umfang zwischen 35.000 und 150.000 EUR. Ein Proof of Concept mit einem KI-Workflow startet ab 35.000 EUR und ist nach vier Wochen produktiv. Die laufenden Plattformkosten liegen bei 800 bis 3.000 EUR pro Monat für n8n-Hosting, Azure-Compute und LLM-APIs. Der Break-Even wird typischerweise nach vier bis sechs Monaten erreicht — bei einer Schadenbearbeitungskostenreduktion von 40 bis 60 Prozent amortisiert sich die Investition schnell.
n8n vs. Azure Logic Apps: Was ist besser für Versicherungen?
Beide Plattformen eignen sich für Versicherungs-Workflows, mit unterschiedlichen Stärken. n8n ist Open Source, selbst hostbar und bietet maximale Flexibilität bei der KI-Agent-Entwicklung — ideal für Versicherer, die volle Kontrolle über Code und Daten behalten wollen. Azure Logic Apps ist ein Managed Service mit nativer Azure-AD-Integration, RBAC und Enterprise-SLA — ideal für Versicherer, die bereits auf Microsoft Azure setzen. Pexon empfiehlt oft eine Kombination: n8n für komplexe KI-Agenten-Logik, Azure Logic Apps für die Enterprise-Orchestrierung.
Wie hoch ist die Dunkelverarbeitungsquote mit KI-Workflows?
Deutsche Versicherer ohne KI erreichen typischerweise 20 bis 25 Prozent Dunkelverarbeitung. Mit KI-gestützten Workflows steigt die Quote auf 70 bis 85 Prozent bei Standardvorgängen wie Kfz-Glasschäden, Reiserücktritt oder Hausrat-Kleinschäden. Der BGV verarbeitet beispielsweise 650.000 Dokumente pro Jahr und hat seine Dunkelverarbeitungsquote durch KI signifikant gesteigert. Die Quote hängt von der Standardisierbarkeit Ihrer Vorgänge ab — Pexon analysiert in der ersten Phase, welches Potenzial Ihre spezifischen Prozesse bieten.
Sind KI-Workflows DORA-konform und BaFin-auditierbar?
Ja, Pexon implementiert KI-Workflows von Anfang an DORA-konform. Die DORA-Verordnung (EU 2022/2554) ist seit Januar 2025 verbindlich und fordert von Versicherungen nachweisbares ICT-Risikomanagement, Drittanbieter-Überwachung und Incident-Reporting. Unsere Workflows dokumentieren jeden Prozessschritt, jede KI-Entscheidung und jeden Datenzugriff in einem vollständigen Audit-Trail. Alle KI-Modelle laufen in EU-Rechenzentren, und die Architektur erfüllt die BaFin-Anforderungen an Auslagerung und Kontrolle von KI-Systemen.
Wie integrieren sich KI-Workflows in unsere bestehenden Bestandssysteme?
Pexon integriert KI-Workflows über REST-APIs, SOAP-Schnittstellen und standardisierte Konnektoren in alle gängigen Bestandsführungssysteme. Unterstützt werden unter anderem Guidewire (ClaimCenter, PolicyCenter), SAP FS-CM, msg.Life, in|sure und ADCUBUM. Die Integration erfolgt schrittweise und ohne Ablösung bestehender Systeme. Ein erster Workflow kann parallel zum bestehenden Prozess laufen, um die Ergebnisse zu validieren, bevor die vollständige Automatisierung aktiviert wird.
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