Jahresabschluss-Spreading automatisieren: Kreditanalyse ohne manuelle Dateneingabe
Wir automatisieren das Auslesen und Strukturieren von Jahresabschlussdaten für Ihre Firmenkunden-Kreditanalyse — schneller, präziser und skalierbar.
Jahresabschluss-Spreading automatisieren — der zeitkritischste Schritt in der Kreditanalyse
Das manuelle Spreading von Jahresabschlussdaten ist der aufwendigste Einzelschritt in der Firmenkunden-Kreditanalyse. Kreditanalysten übertragen GuV-Positionen, Bilanzwerte und Anhang-Informationen aus PDF-Dokumenten manuell in Analysebögen — ein Prozess, der pro Akte Stunden kostet und fehleranfällig ist. KI-gestütztes automatisches Spreading ändert das grundlegend: Pexon Consulting entwickelt Lösungen, die Jahresabschlüsse automatisch auslesen, Positionen erkennen und strukturiert für Ihre Kreditentscheidung bereitstellen. Das Ergebnis: Analysten gewinnen Zeit für die eigentliche Bewertung, Durchlaufzeiten sinken, und die Datenqualität steigt messbar. Im deutschsprachigen Markt gibt es kaum etablierten Wettbewerb — ein strategisch günstiger Zeitpunkt für den Einstieg.
Drei zentrale Vorteile: Jahresabschluss-Spreading automatisieren in der Kreditanalyse
Automatisiertes Jahresabschluss-Spreading beschleunigt nicht nur die Analyse, sondern verbessert gleichzeitig Datenqualität, Kapazitätsnutzung und Entscheidungsgeschwindigkeit im Firmenkundenbereich.
Drastisch kürzere Bearbeitungszeiten pro Kreditakte
Was bisher Stunden manueller Dateneingabe erforderte, dauert mit automatischem Spreading wenige Minuten — Ihre Analysten konzentrieren sich auf Bewertung statt Dateneingabe.
Geringere Fehlerquote durch KI-gestützte Extraktion
Automatische Extraktion eliminiert Tippfehler und Übertragungsfehler bei der manuellen Dateneingabe und liefert konsistent strukturierte Daten für alle Kreditakten.
Höhere Analyskapazität ohne Personalaufbau
Kreditanalysten bearbeiten mehr Akten pro Zeiteinheit, ohne dass zusätzliches Personal eingestellt werden muss — die vorhandene Kapazität wird effizienter genutzt.
Ab wann macht Jahresabschluss Spreading Automatisierung Sinn?
Automatisiertes Jahresabschluss-Spreading lohnt sich für Banken und Finanzinstitute, die monatlich mehr als 30 Firmenkunden-Kreditakten bearbeiten, deren Analysten mehr als zwei Stunden pro Akte für das manuelle Spreading aufwenden oder die ihre Kreditentscheidungsprozesse durch Digitalisierung beschleunigen wollen. Besonders geeignet für Firmenkundenbanken, Sparkassen, Genossenschaftsbanken und Leasinggesellschaften.
Monatlich mehr als 30 Firmenkunden-Kreditakten mit Jahresabschlussanalyse
Manuelle Spreading-Zeit von mehr als zwei Stunden pro Akte durch Analysten
Strategischer Digitalisierungsdruck im Kreditprozess durch Wachstum oder Effizienzanforderungen
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Anwendungsfälle: Jahresabschluss-Spreading automatisieren für die Kreditanalyse
Von der automatischen Extraktion einzelner Jahresabschlüsse bis zur integrierten Kreditanalyse-Pipeline — diese Szenarien zeigen den realen Nutzen in der Praxis.
Automatisches Auslesen von GuV, Bilanz und Anhang aus PDF-Jahresabschlüssen
Eingereichte Jahresabschlussdokumente werden automatisch geparst, Positionen erkannt und strukturiert in das Kreditanalyse-System oder den Analysebogen übertragen.
OCR- und KI-gestütztes Auslesen von GuV, Bilanz und ausgewählten Anhang-Positionen
Automatisches Mapping auf Ihren internen Analyserahmen oder Kreditrisikobogen
Plausibilitätsprüfung und Markierung von Positionen mit niedrigem Extraktionsvertrauen
Mehrjahresvergleich und automatische Kennzahlenberechnung
Jahresabschlüsse mehrerer Jahre werden automatisch zusammengeführt und Kennzahlen wie Eigenkapitalquote, EBITDA-Marge oder Verschuldungsgrad automatisch berechnet.
Automatische Zusammenführung von zwei bis fünf Jahresabschlüssen für Trendanalyse
Berechnung kreditrelevanter Kennzahlen nach Ihrem internen Berechnungsstandard
Grafische Darstellung von Trends und Ausreißern als Grundlage für die Bewertung
Integration in den bestehenden Kreditprozess und das Kreditrisikosystem
Die automatisch extrahierten und berechneten Daten werden direkt in das bestehende Kreditrisikosystem oder den digitalen Kreditantragsprozess eingespeist.
API-Integration in bestehende Kreditrisikosysteme wie agree21, OSPlus oder SAP
Automatische Befüllung von Kreditantragsformularen mit Spreading-Daten
Revisionsprotokoll mit Quelldokument und Extraktionsdetails für die Kreditakte
Kernfunktionen: Was steckt im Paket?
Pexon Consulting entwickelt KI-gestützte Jahresabschluss-Spreading-Lösungen, die speziell auf deutsche Buchführungsstandards und Banking-Anforderungen zugeschnitten sind.
Spezialisierung auf deutsche Rechnungslegung
Unsere Lösung ist auf HGB-Jahresabschlüsse im deutschen Format optimiert und erkennt typische Positionen und Strukturen aus der deutschen Buchführungspraxis zuverlässig.
Konfidenzwerte und Klärwarteschlange
Jede automatisch extrahierte Position wird mit einem Konfidenzwert versehen. Positionen unterhalb des Schwellenwerts werden zur manuellen Prüfung markiert.
Tiefe Integrationserfahrung mit Bankensystemen
Wir haben Erfahrung in der Anbindung an gängige Kernbanksysteme und Kreditrisikoplattformen im deutschen Bankensektor und entwickeln stabile Schnittstellen.
Prüffähige Quelldokumentation für Revisionen
Jede extrahierte Zahl ist mit dem Quellparagraf im Originaldokument verknüpft und für interne und externe Revisionen lückenlos nachvollziehbar.
Flexible Anpassung an Ihren Analyserahmen
Das Mapping extrahierter Positionen auf Ihren individuellen Kreditrisikobogen oder internen Analyserahmen wird projektspezifisch konfiguriert und nicht starr vorgegeben.
Kontinuierliche Verbesserung durch Analyst-Feedback
Korrekturen durch Analysten werden genutzt, um die Extraktionsgenauigkeit kontinuierlich zu verbessern — das Modell wird mit jeder Korrektur besser.
Unser Ansatz: In 3 Phasen zum Erfolg
Unser bewährter Ansatz liefert schnelle Ergebnisse und schafft eine nachhaltige Lösung, die mit Ihnen wächst.
Analyse & Konzeption
Phase 1
Wir analysieren Ihren bestehenden Kreditanalyseprozess, den genutzten Analyserahmen und typische Jahresabschlussformate Ihrer Firmenkunden und entwickeln das Konzept für das automatische Spreading.
- Bestandsaufnahme des aktuellen Spreading-Prozesses und des zeitlichen Aufwands
- Analyse des internen Analyserahmens und der zu befüllenden Kreditrisikopositionen
- Bewertung repräsentativer Jahresabschluss-Samples aus Ihrer Kundenakte
Entwicklung & Integration
Phase 2
Wir entwickeln die KI-Extraktionslogik, konfigurieren das Positionsmapping und integrieren die Spreading-Lösung in Ihr bestehendes Kreditrisikosystem.
- Training und Konfiguration der Extraktionslogik auf Ihren Jahresabschluss-Formaten
- Aufbau des Positionsmappings und der Kennzahlenberechnungen nach Ihrem Standard
- Integration in bestehendes Kreditrisikosystem und Testbetrieb mit echten Analysten
Go-live & Betrieb
Phase 3
Nach erfolgreichem Abnahmetest begleiten wir den produktiven Einsatz und stellen sicher, dass Analysten effizient mit der neuen Lösung arbeiten und Korrekturfeedback strukturiert einfließt.
- Produktivstart mit parallelem Monitoring und Qualitätsmessung der Extraktionsgüte
- Schulung der Kreditanalysten für effiziente Nutzung und strukturiertes Korrekturfeedback
- Übergabe in den Regelbetrieb mit definiertem Feedback-Loop für kontinuierliche Verbesserung
Sichern Sie sich Ihre kostenfreie Erstberatung
Analyse Ihres individuellen Bedarfs
Erste Empfehlungen zu passenden Produkten und Umsetzungsstrategien
Transparente Einblicke in unsere Methoden, Technologien & Referenzen
Ihr Nutzen auf einen Blick: Von „Vorher“ zu „Nachher“
So verändert sich der Arbeitsalltag Ihrer Kreditanalysten, wenn Jahresabschluss-Spreading automatisiert läuft statt manuell durchgeführt zu werden.
Vorher
Analysten verbringen zwei bis vier Stunden pro Akte damit, Zahlen aus PDF-Dokumenten manuell zu übertragen
Tippfehler und Übertragungsfehler werden erst bei der internen Qualitätskontrolle entdeckt
Mehrjahresvergleiche müssen manuell zusammengestellt und Kennzahlen per Hand berechnet werden
Kreditentscheidungen verzögern sich durch den zeitintensiven Spreading-Schritt im Analyseprozess
Nachher
Jahresabschluss-Spreading dauert wenige Minuten und liefert strukturierte Daten für den Analysebogen
Analysten prüfen extrahierte Werte statt sie einzutippen — Fehlerquote sinkt auf ein Minimum
Mehrjahresvergleiche und Kennzahlenberechnungen werden automatisch erzeugt
Analysten widmen sich der eigentlichen Bonitätsbewertung statt der Datenerfassung
Doppelter Mehrwert für Ihr Unternehmen
Für die Unternehmensführung
Kürzere Kreditentscheidungszeiten als Wettbewerbsvorteil: Schnellere Analyse ermöglicht schnellere Entscheidungen — ein Vorteil, den Firmenkunden bei Kreditanfragen unmittelbar wahrnehmen und im Wettbewerb um Kunden honorieren.
Höhere Analysekapazität ohne Mehrbedarf an Personal: Dieselbe Anzahl an Analysten bearbeitet mehr Kreditakten pro Monat — ein direkter Beitrag zur Profitabilität des Firmenkundengeschäfts.
Gleichbleibende Datenqualität als Basis solider Kreditentscheidungen: Automatisiertes Spreading eliminiert die Fehlerquelle manueller Dateneingabe und erhöht die Verlässlichkeit der Datengrundlage für Kreditentscheidungen dauerhaft.
Für Fachbereiche & IT
Analysten fokussieren auf Wertschöpfung: Kreditanalysten verbringen ihre Zeit mit der eigentlichen Risikobeurteilung statt mit manueller Dateneingabe — eine spürbare Verbesserung der Arbeitsqualität.
Strukturierte Quelldokumentation für Revisionen: Jede extrahierte Position ist mit dem Quelldokument verknüpft und kann bei internen oder externen Revisionen schnell und nachvollziehbar belegt werden.
Nahtlose Integration ohne neue Systemlandschaft: Die Spreading-Lösung wird als Ergänzung in bestehende Kreditrisikosysteme eingebunden und erfordert keine neue Anwendungsinfrastruktur oder Parallelsysteme.
Das Starter-Paket
Vollständige Implementierung des automatischen Jahresabschluss-Spreadings mit KI-Extraktion, Positionsmapping, Kennzahlenberechnung und Integration in Ihr Kreditrisikosystem.
Ihre Investition
ab 38.000€
Analyse des bestehenden Spreading-Prozesses und des internen Analyserahmens
KI-Extraktion von GuV, Bilanz und kreditrelevanten Anhang-Positionen aus PDF-Jahresabschlüssen
Positionsmapping auf Ihren individuellen Kreditrisikobogen
Automatische Kennzahlenberechnung und Mehrjahresvergleich
Integration in bestehendes Kreditrisikosystem mit Quelldokumentation
Go-live-Begleitung, Analysten-Schulung und Feedback-Loop für kontinuierliche Verbesserung
100% unverbindlich mit echtem Mehrwert
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Ihre Experten
Wir verbinden strategisches Know-how mit technologischer Exzellenz.
Phillip Pham
Geschäftsführer
Constantin Budin
Lead Consultant Data & AI
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Häufige Fragen
Zusammenfassung einiger Fragen unserer Kunden
Welche Jahresabschlussformate werden von der automatischen Extraktion unterstützt?
Die Lösung ist primär auf HGB-Jahresabschlüsse im PDF-Format optimiert, wie sie von deutschen Unternehmen aller Größenklassen erstellt werden. IFRS-Abschlüsse größerer Firmenkunden können mit angepasstem Mapping ebenfalls verarbeitet werden. Im Analyseworkshop bewerten wir die Qualität Ihrer konkreten Dokumente.
Wie hoch ist die Extraktionsgenauigkeit und was passiert bei unklaren Positionen?
Die Genauigkeit hängt von der Dokumentqualität ab und liegt bei gut strukturierten HGB-Abschlüssen typischerweise über 90 Prozent. Positionen, die nicht sicher erkannt werden, erhalten einen niedrigen Konfidenzwert und werden in einer Klärwarteschlange für den Analysten markiert — kein Datenpunkt geht ungeprüft in die Akte ein.
Kann die Lösung in unser bestehendes Kreditrisikosystem integriert werden?
Ja. Wir entwickeln die Integration als API-Schicht, die in gängige Kreditrisikosysteme wie agree21, OSPlus oder SAP Credit Management eingebunden werden kann. Im Analyseworkshop klären wir die technische Machbarkeit für Ihr konkretes System.
Wie wird sichergestellt, dass das Positionsmapping unserem internen Analysestandard entspricht?
Das Positionsmapping wird in der Konzeptionsphase gemeinsam mit Ihren Kreditanalysten erarbeitet und dokumentiert. Ihr interner Analyserahmen ist die Grundlage — die Lösung passt sich Ihrem Standard an, nicht umgekehrt.
Verbessert sich die Extraktionsqualität im Laufe der Zeit?
Ja. Korrekturen, die Analysten im Betrieb vornehmen, werden strukturiert erfasst und in periodischen Kalibrierungsrunden genutzt, um die Extraktionslogik zu verbessern. Das Modell wird mit jedem Feedback-Zyklus präziser.
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